Banküberweisungen sind eine der grundlegenden Formen des Zahlungsverkehrs. Aber haben Sie sich jemals gefragt, was eigentlich passiert, wenn Sie eine Überweisung in Auftrag geben? Warum erreichen manche Überweisungen den Empfänger in wenigen Minuten, während man auf andere bis zu mehreren Tagen warten muss? Die Antworten auf diese Fragen liegen im Elixir-System, das für die Interbankenabrechnungen in Polen zuständig ist.
In diesem Artikel erklären wir Ihnen, wie das Elixir-System funktioniert, zeigen Ihnen die Zeitpläne für eingehende und ausgehende Überweisungen bei den einzelnen Banken und erfahren, wie Sie die Zeit bis zum Eingang einer Überweisung optimieren können. Außerdem erfahren Sie, welche Arten von Überweisungen es gibt und welche Merkmale sie haben. Schließlich geben wir Ihnen Tipps, wie Sie überprüfen können, wann eine Über weisung in Ihrem Fall ankommt - unabhängig davon, ob Sie sie in Polen oder im Ausland in Auftrag geben.
Wann wird die Überweisung ankommen? Das Elixier-System
Das Elixir-System ist die nationale Clearingstelle, die für die Bearbeitung von Transaktionen zuständig ist, die unter der Aufsicht der Polnischen Nationalbank ausgeführt werden. Dank dieses Systems können Überweisungen zwischen verschiedenen Finanzinstituten in Polen getätigt werden.
Elixir ist auch der Name des von den Banken in unserem Land verwendeten Kassenbuchführungssystems. Dank dieses Systems werden die von den Kunden getätigten Überweisungen verbucht, und das Geld wird entsprechend der Absicht des Auftraggebers überwiesen.
Das wichtigste Merkmal des Elixir-Systems ist seine Ordnungsmäßigkeit. Die Überweisungen werden nicht kontinuierlich ausgeführt, sondern innerhalb bestimmter Ausgangs- und Eingangssitzungen. Von diesen Zeitplänen hängt es ab, wann das Geld auf dem Konto des Empfängers ankommt.
Ausgehende und eingehende Überweisungen
Um zu verstehen, wann eine Überweisung ankommt, ist es wichtig, die Besonderheiten der ausgehenden und eingehenden Sitzungen im Elixir-System zu kennen.
Bei einer ausgehenden Sitzung sendet eine Bank Geld an andere Finanzinstitute. Das bedeutet, dass Überweisungen, die von Kunden vor einer bestimmten ausgehenden Sitzung in Auftrag gegeben werden, innerhalb dieser Sitzung an andere Banken weitergeleitet werden.
Bei einer eingehenden Sitzung hingegen erhält die Bank Gelder von anderen Banken und bucht sie auf die Konten ihrer Kunden. Die Planung der eingehenden Überweisungen ist von entscheidender Bedeutung, da sie bestimmen, wann das Geld auf dem Konto des Empfängers ankommt.
Jede Bank hat ihren eigenen Zeitplan für ausgehende und eingehende Überweisungen. Bei der ING Bank Śląski beispielsweise finden ausgehende Überweisungen um 8:10, 11:30 und 14:30 Uhr statt, während eingehende Überweisungen um 11:00, 15:00 und 17:30 Uhr erfolgen.
Das heißt, wenn Sie eine Überweisung bei der ING Bank Śląski vor 8:10 Uhr in Auftrag geben, wird der Betrag Ihr Konto innerhalb der ersten Ausgangssitzung verlassen. Wenn Sie hingegen den Auftrag nach 14:30 Uhr erteilen, wird das Geld erst am nächsten Tag in der ersten Ausgangssitzung von Ihrem Konto abgebucht.
Ausführungszeiten für Überweisungen
Anhand der Zeitpläne für ausgehende und eingehende Überweisungen können wir feststellen, wie lange Sie warten müssen, bis die Überweisung auf dem Konto des Empfängers gutgeschrieben wird. Im Allgemeinen gibt es drei Arten von Überweisungen:
- Interne Überweisung - wird zwischen Konten bei derselben Bank getätigt. Diese Art von Überweisung wird am schnellsten verbucht, oft innerhalb weniger Minuten.
- Externe Überweisung - zwischen Konten bei verschiedenen Banken. Die Wartezeit für solche Überweisungen hängt davon ab, wie sich die Elixir-Sitzungen der beiden Banken überschneiden.
- Expressüberweisung(Express Elixir) - ist eine schnelle Form der Überweisung, die garantiert, dass das Geld dem Konto des Empfängers innerhalb weniger Minuten gutgeschrieben wird, unabhängig von der Uhrzeit des Auftrags.
Die Ausführungszeit von externen Überweisungen hängt auch davon ab, ob Sie sie in der ersten oder letzten Ausgangssitzung eines bestimmten Tages in Auftrag geben. Überweisungen, die nach der letzten Ausgangssitzung eines bestimmten Geschäftstages in Auftrag gegeben werden, werden erst am nächsten Tag verbucht.
Banküberweisungen und Feiertage
Die Wartezeit für eine Überweisung kann sich auch verlängern, wenn Sie sie kurz vor einem Wochenende oder einem Feiertag in Auftrag geben. In diesem Fall wird der Betrag erst nach mehreren Arbeitstagen auf dem Konto des Empfängers eingehen.
Angenommen, Sie geben eine Überweisung am Freitag nach 14.30 Uhr in Auftrag. In diesem Fall verlässt Ihr Geld die Bank erst am Montag im Rahmen der ersten ausgehenden Transaktion. Der Empfänger hingegen wird es höchstwahrscheinlich erst am Dienstag erhalten.
Ähnlich verhält es sich, wenn Sie eine Überweisung am Donnerstag nach 14:30 Uhr in Auftrag geben und der Freitag ein Feiertag ist. Dann wird das Geld den Empfänger erst am Montag erreichen.
Wenn Sie die Wahl haben, ist es daher besser, Überweisungen in der ersten Hälfte eines Arbeitstages oder zu Beginn der Woche zu beauftragen, um Verzögerungen aufgrund von Feiertagen zu vermeiden.
Expressüberweisung - eine schnellere Alternative
Wenn das Geld so schnell wie möglich auf dem Konto des Empfängers ankommen soll, sollten Sie eine Eilüberweisung in Auftrag geben. In diesem Fall wird das Geld innerhalb weniger Minuten auf dem Konto des Empfängers gutgeschrieben, unabhängig von der Uhrzeit des Auftrags.
Natürlich hat diese Schnelligkeit ihren Preis - für die Expressüberweisung werden zusätzliche Gebühren erhoben, die in der Regel zwischen 3 und 10 PLN liegen. Es lohnt sich, diese Option in Betracht zu ziehen, wenn Sie möchten, dass Ihre Transaktion in kürzester Zeit abgeschlossen wird.
Denken Sie auch daran, dass Expressüberweisungen betragsmäßig begrenzt sind - in der Regel auf 20.000 PLN. Wenn Sie einen größeren Betrag überweisen möchten, müssen Sie die herkömmliche Form der Überweisung verwenden.
Auslandsüberweisungen - Bearbeitungszeit
Wann wird eine Überweisung aus dem Ausland? Auslandsüberweisungen sind etwas anders als Transaktionen zwischen polnischen Banken. Ihre Ausführungszeit wird von einer Reihe von Faktoren beeinflusst, wie zum Beispiel:
- dem Datum und der Uhrzeit des Überweisungsauftrags,
- dem Land der Empfängerbank
- die Währung, in der die Transaktion durchgeführt wird
- die Art der Überweisung (Standard oder beschleunigt).
Der Zeitpunkt der Buchung des Geldes auf dem Empfängerkonto wird auch durch Ferien und Feiertage in dem Land, aus dem die Überweisung stammt, und in dem Zielland beeinflusst.
Im Allgemeinen können wir folgende Zeiträume für Auslandsüberweisungen unterscheiden:
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Euro-Überweisungen (in SEPA-Länder):
- Standardüberweisung bis 12:30 Uhr - 1 Arbeitstag,
- Standardüberweisung nach 12:30 Uhr - 2 Arbeitstage,
- Eilüberweisung bis 12:30 Uhr - am selben Tag,
- Eilüberweisung nach 12:30 Uhr - 1 Werktag.
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Überweisungen in Euro, Dollar oder Pfund (in SWIFT-Länder):
- Standardüberweisung bis 12.30 Uhr - 2 Arbeitstage,
- Standardüberweisung nach 12.30 Uhr - 3 Arbeitstage,
- Eilüberweisung bis 12.30 Uhr - am selben Tag,
- Eilüberweisung nach 12.30 Uhr - 1 Arbeitstag.
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Überweisungen in Schweizer Franken:
- Standardüberweisung bis 8:00 Uhr morgens - 2 Arbeitstage,
- Standardüberweisung nach 8.00 Uhr - 3 Arbeitstage,
- Eilüberweisung bis 8:00 Uhr morgens - am selben Tag,
- Eilüberweisung nach 8.00 Uhr - 1 Arbeitstag.
Für Länder außerhalb der IBAN-Zone werden die Überweisungen zusätzlich überprüft, was die Bearbeitungszeit verlängern kann.
Telefonische Überweisung - sofortige Zahlung
Sie wissen nicht genau, wann die Überweisung eintrifft, müssen aber sofort Geld überweisen? Wenn Sie eine Überweisung in kürzester Zeit tätigen möchten, können Sie die Option der Telefonüberweisung nutzen. Diese Art der Überweisung wird über BLIK abgewickelt und dem Konto des Empfängers innerhalb weniger Minuten gutgeschrieben, unabhängig davon, ob Sie beide Konten bei derselben oder bei verschiedenen Banken haben.
Eine telefonische Überweisung ist eine bequeme Lösung, da Sie die Kontonummer des Empfängers nicht kennen müssen, sondern nur seine Handynummer. Diese Art der Zahlung ist 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche möglich.
Natürlich benötigen Sie für eine Überweisung per Telefon einen Internetzugang und die mobile Anwendung Ihrer Bank. Diese Art der Transaktion ist für Kunden kostenlos.
Am Wochenende - wann kommt die Überweisung an?
Was passiert, wenn Sie eine Überweisung am Wochenende in Auftrag geben? Wann wird sie den Empfänger erreichen?
In diesem Fall ist die Sache ganz einfach: Eine Standardüberweisung, die an einem Samstag oder Sonntag getätigt wird, erscheint auf dem Konto des Empfängers am Montag um die Mittagszeit. Die genaue Uhrzeit hängt von den Sitzungszeiten der jeweiligen Bank ab.
Wenn der Montag ein Feiertag ist, wird eine am Sonntag in Auftrag gegebene Überweisung den Empfänger erst am Dienstag erreichen.
Wenn Sie möchten, dass Ihr Geld so schnell wie möglich auf dem Konto des Empfängers ankommt, sollten Sie Überweisungen an Wochenenden und Feiertagen vermeiden. Planen Sie die Überweisung für den ersten Werktag der Woche oder in den frühen Morgenstunden.
Wie kann ich die Kontonummer meiner Bank überprüfen?
Sie fragen sich, von welcher Bank die Kontonummer stammt, die Sie für eine Überweisung benötigen? Schauen Sie sich einfach die Kontonummer genauer an.
Die Ziffern an den Stellen 3 bis 6 der Kontonummer sind die so genannte Bankleitzahl. Anhand dieser Ziffernkombination lässt sich erkennen, bei welcher Bank das Konto geführt wird.
Beginnt die Kontonummer zum Beispiel mit 1140, bedeutet das, dass es sich um ein Konto bei der mBank handelt. Konten, die mit 1060 beginnen, gehören dagegen zur Bank Pekao.
Natürlich müssen Sie nicht die Kontonummern aller Banken auswendig lernen. Im Internet finden Sie leicht Websites, mit denen Sie schnell überprüfen können, von welchem Finanzinstitut die Kontonummer stammt.
Zusammenfassung
Die Wartezeit für eine Überweisung hängt von Faktoren wie der Art der Überweisung, dem Sitzungsplan der Bank des Absenders und des Empfängers sowie von Feiertagen ab. Daher lohnt es sich, die Funktionsweise des Elixir-Systems kennenzulernen, das in Polen für die Abrechnung zwischen den Banken zuständig ist.
So können Sie nicht nur prüfen, wann die Überweisung ankommt, sondern auch die Wartezeit auf das Geld optimieren. Wenn Ihnen die sofortige Ausführung von Transaktionen wichtig ist, können Sie jederzeit eine Expressüberweisung oder eine telefonische Überweisung nutzen.
Siehe auch: